Nesten alle som eier en smarttelefon (ser på deg Windows Phone-brukere), har hatt litt erfaring med å betale for ting med telefonen deres nå. Hvis du er noe som meg, kan du ha fått tilgang til Android Pay på telefonen din, bare for å ta den av når du er klar over at det tvinger deg til å sette et PIN-nummer på telefonen. Dette er 2017, Google. Det er ingen som har tid til det.
Hvis du er mer tilbøyelig til iPhone, har du kanskje hørt om den pågående kampen mellom Apple og fire av Australias største banker - CBA, NAB, Westpac og Bendigo Bank. Dette er trolig fordi du fortsatt står fast og venter på Apple Pay mens vennene dine med Samsungs eller en ANZ-konto smugly trekker ut telefonene sine når de går for å betale for sin kaffe.
Så hvorfor har du ikke god leser tilgang til Apple Pay ennå? Spør din bank, og svaret deres vil trolig være ganske grunt. I et motargument, vil vi fremføre at de bare trenger å slutte å klynge og tilby det uansett.
Hvis du fortsatt var usikker på hvordan holdningen til disse store bankene er forskjellig for alle andre, bør du vurdere dette. South West Slopes Credit Union, Big Sky Building Society, Beyond Bank, MyState Bank Ltd og Northern Inland Credit Union ALLE tilbyr Apple Pay til sine kunder. Jeg hadde aldri hørt om dem heller. Noen av de mellomstore bankene (tror Defense Bank, Lærer Credit Union etc.), og bare en av Australias store 4, ANZ tilbyr det nå.
Årsaken til at så mange små banker har hoppet ombord, er det som gjør Apple Pay virkelig unikt som en måte å betale for ting på. I tilfelle av Android Pay, for eksempel, er du pålagt å låse opp telefonen din, åpne appen for hvilket bankkort du vil betale med, og låse opp det før du får tilgang til å betale med telefonen din.
Med Apple Pay bruker telefonen imidlertid NFC-teknologi som gjør det mulig å utveksle data mellom enheter over en 10 cm avstand - når du holder den nær en EFTPOS-terminal for å åpne sin egen app, Apple Wallet, uten at du trenger å låse opp telefonen din . Innen Apple Wallet får du tilgang til ALLE kortene dine fra alle bankene og kredittleverandørene du måtte være med, så du kan velge fra hele lommeboken med en gang. Det lagrer ikke engang kredittkortopplysningene dine, men genererer en unik kode hver gang du velger å betale med et bestemt kort for å godkjenne kjøpet. Du må også verifisere hvert kjøp med berørings-ID, og legge til et nytt sikkerhetslag.
Det er her de store bankene graver i hælene sine. De vil ha tilgang til Apples NFC, slik at iPhone automatisk vil åpne for appen deres i stedet for Apple Wallet. Og ja, hvis du tenker, "men det slår ikke helt opp målet med Apple Pay?" - Vel, ja.
Selvfølgelig ignorerer de helt folkets vilje. Den 28th April annonserte ANZ at de skulle inngå en avtale med Apple for å tilby Apple Pay på American Express og Visa Cards. Samme dag opplevde de en fordobling i bankkontoapplikasjoner, en 20% økning i kredittkortapplikasjoner, og i de 4 dagene som fulgte, over 60.000 unike besøkende på deres Apple Pay-mikrosider. Kombiner dette med at Apple kontrollerer rundt 70% av smarttelefonmarkedet i Australia, og det er en oppskrift på kunder i alle øynene.
Å sette bort den uutslettelige debacle som er NBN og de siste feilene med folketellingen, har Australia ikke det beste rykte som enten en innovatør eller en adopter av den nyeste Tech. Du vil bli overrasket da å høre at Australia er ganske mye verdensledende innen kontaktløs betaling. Vår grense ($ 100) er høyere enn både EU og Storbritannia, og 70% av korttransaksjonene våre er nå gjort gjennom trykk og go-systemer. Det er den høyeste i verden. Så til CBA, til NAB, til Westpac og alle de andre bankene som har gjort slikt arbeid for å gjøre Australia til en leder innen forbrukerbanklegging, bedrer vi deg om ikke å knulle det opp nå.